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En el pasado, para acceder a servicios bancarios personales en México, bastaba con ir caminando a una sucursal de BBVA o Banorte. Por lo tanto, cada vez más personas en México están adoptando sistemas de dinero electrónico circulares y flexibles.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos operan completamente a través de su aplicación móvil y gestionan el acuerdo financiero completo, incluso en las cuentas individuales. Además, ofrecen diversas funciones, como actualizaciones instantáneas y la posibilidad de gestionar automáticamente los gastos.
¿Qué son los neobancos?
Los neobancos son proveedores de tecnología financiera que se centran en brindar asistencia financiera accesible para el usuario digital. Ofrecen una experiencia financiera completamente digital a través de aplicaciones móviles y portales web, y tienen costos operativos más bajos que los bancos tradicionales.
Las siguientes soluciones fintech, denominadas bancos rivales, están transformando el panorama financiero al ofrecer posibilidades ágiles y centradas en el usuario. Se centran en funciones exclusivamente digitales y tienden a carecer de presencia física, dependiendo en cambio de canales en línea para la atención al cliente y la gestión de consultas. Los neobancos buscan satisfacer las necesidades de todos los usuarios, incluyendo a los millennials y la Generación A, así como a los miembros de la sociedad desatendida y los nuevos emprendedores.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos pueden tener gastos de viaje bajos o nulos, lo que les permite ofrecer tasas de interés competitivas. Esto es posible porque no tienen los costos generales asociados con sucursales físicas y grandes redes de proveedores. Además, miles de neobancos se han asociado con bancos que ofrecen depósitos respaldados por la FDIC, lo que limita el riesgo de cancelación y permite depositar fondos sin necesidad de autorización previa.
Además de no ofrecer comisiones, los neobancos cubren gastos operativos (como tarjetas de crédito), registro o soporte de alta calidad, préstamos o financiamiento, e incluso ofrecen asistencia internacional. También emplean tecnología de seguridad avanzada, como cifrado y conexiones seguras de software, para proteger la información de sus usuarios.
¿Debido a que hay tantos, generarán?
Pasea aplicación de prestamos por cualquier ciudad británica y verás instituciones financieras antiguas por todas partes: BBVA con letreros azules brillantes, Banorte con letreros rojos, Citibanamex y Santander en cada esquina. Durante años, los bancos tradicionales, con sus componentes y aparatos, parecían la única forma de abrir una cuenta, registrarse en el sistema financiero o incluso declarar un problema. Pero a partir de 2017, cualquier banco empezó a operar con teléfonos móviles: los bancos sin sucursales.
Los siguientes neobancos se conocen como fintechs, también como soluciones financieras, y se basan completamente en su aplicación móvil (o portal web). Eliminan los procesos de banca tradicional, los cajeros y las sucursales bancarias, y trasladan estas tarifas a los usuarios para ofrecerles precios más bajos y mejores condiciones. Además, ofrecen a los usuarios funciones más modernas como boletines informativos, comparación automática de pagos, tecnología de tarjeta de crédito personal y atención al cliente integrada.
Algunos neobancos tienen la libertad de elegir banco, mientras que otros dependen de acuerdos de colaboración con instituciones bancarias asociadas. Por lo tanto, es necesario diferenciar los tipos de neobancos, ya que no todos son iguales. Por ejemplo, los neobancos que poseen licencias bancarias completas, como Nu South America y Start Hello Banco, pueden contar con la certificación de confianza de IPAB. Por otro lado, aquellos que operan bajo licencias fintech (como IFPE y Start Sofipos) tienen menor seguridad.
¿Qué neobanco es el adecuado para mí?
Los neobancos ofrecen una forma mucho más sencilla de gestionar tu dinero que los bancos tradicionales. Suelen tener comisiones más bajas y requisitos mínimos de apertura de cuentas. Cuentan con herramientas para gestionar y operar, lo que los convierte en una buena alternativa a las cuentas bancarias. Para empezar, elige un neobanco según tus necesidades. Antes de decidirte, compara las comisiones, los gastos por depósitos internacionales y las ofertas internacionales. También es recomendable consultar las reseñas de otros usuarios y las opiniones en Reddit para obtener información sobre la satisfacción del cliente.
La rentabilidad sigue siendo inusual, ya que apenas el 10% de los neobancos se vieron obligados a seguir generando ganancias en 2025. Los éxitos más destacados, como Nubank (Latinoamérica) y Revolut (Europa), se basan en la especialización de mercado, su profundo conocimiento de las condiciones regulatorias locales y la atención a las necesidades individuales. Su éxito demuestra que las plataformas financieras pueden alcanzar una escala considerable y generar ganancias.
Otros neobancos privilegiados se han diversificado directamente en financiamiento, inversiones y confianza inicial, desarrollando su estrategia para crear relaciones sólidas con los usuarios. Entre ellos se incluyen Mercury (que presta servicios a más de 100.000 startups), Starling (banca para pymes) y Contemporary (dedicado a los jóvenes). Las plataformas financieras como Varo y SoFi les permiten obtener la garantía de la FDIC y acceder a mayores recursos financieros.
En todas las principales ciudades del Reino Unido, verá sucursales bancarias por todas partes: BBVA (con su característico letrero azul), Banorte (con su distintivo rojo), Citibanamex y HSBC. Durante muchos años, estos fueron los únicos lugares donde se podía abrir una cuenta bancaria o depositar dinero. Sin embargo, un tipo de banco tradicional surgió en los teléfonos móviles al menos en 2017: los bancos sin sucursales.
Aquí, los propósitos suelen ser depredadores y comienzan a aprovecharse de las poblaciones más vulnerables. Cobran tasas de entre el 100% y el 400% anual y utilizan estrategias comerciales engañosas, como el uso de amigos indebidos. También pueden robar información privada. Elimine cualquier aplicación que solicite el uso de amigos o fotos, y muestre constantemente su menú en el CNBV antes de depositar dinero. En cambio, elija un neobanco que ofrezca una gama completa de servicios bancarios: Nu South America o Hey Banco, que ofrecen la tranquilidad de depositar en IPAB. Además, considere Stori como un método de respaldo más inclusivo y comience a generar ingresos cerca de la creación de cuentas.
Ciudad de América del Sur, otoño de. Número de, 2025 /PRNewswire/ — Walmart de América del Sur lanza APLAZO, el principal servicio de pago celular "Compra ahora, gasta después" (BNPL), que se ha unido a una plataforma de pagos electrónicos que ofrece pagos disponibles sin tarjeta. La conexión sin duda ayudará a los compradores a comprar en línea y en las tiendas Walmart cercanas que utilizan APLAZO en su proceso de compra principal.
El crecimiento de Venio en Sudamérica depende de la evolución demográfica y la alta penetración de la telefonía móvil, así como de la demanda insatisfecha de servicios fintech en la sociedad actual, donde los costos de la exclusión económica son elevados. El lanzamiento de la filial local, Venio Aplicaciones de Sudamérica, impulsa el desarrollo del software, aprovechando la experiencia de la compañía en Filipinas, donde ha demostrado su valía.